Мой Налог

Мой Налог — официальное приложение Федеральной налоговой службы для налогового режима на профессиональный доход, и каждый самозанятый в России привязан к нему хотя бы для одного: чеки, которые поступают в ФНС, должны быть выданы через канал самой ФНС. Чего приложение точно не является, так это местом, где вы захотите проводить свой рабочий день. Процесс выдачи чека требует множества действий, статистика доходов ограничивается фразой «вот число», отслеживание расходов отсутствует, и интерфейс выглядит как государственное приложение со времен запуска в 2019 году.

Поэтому большинство работающих самозанятых открывают Мой Налог только когда приходит время платить налоги. Остальной месяц проводят в приложении банка, которое взаимодействует с API ФНС от их имени, или в инструменте бухгалтерии, который рассматривает налоги как одну маленькую часть большой картины. Этот обзор охватывает семь альтернатив Мой Налог, которые стоит попробовать, если вы выдаете более нескольких чеков в месяц, разделяете счетоводство между наличными и картой или хотите управлять расходами, счетами и выверкой в одном месте.

Ни одно из этих приложений не заменяет Мой Налог в юридическом смысле. Они обращаются к API самозанятых ФНС от вашего имени, поэтому чек, выданный через Т-Банк или Контур.Эльба, — это точно такой же чек, который видит налоговая служба. Вот что делает переход безопасным.

Быстрое сравнение

Приложение Лучше всего для Бесплатный план Стартовая цена/мес Особенность
Т-Банк Фрилансеров, которые хотят банковское обслуживание и выдачу чеков в одном месте Бесплатная карта + бесплатный модуль самозанятого Тарифы от ~500 ₽ Выдача чеков одним касанием прямо с входящего перевода
СберБанк Онлайн Людей, которые уже работают со Сбером Бесплатно с любой картой Сбера Бесплатно для модуля самозанятого Самая широкая сеть отделений и банкоматов в стране
Альфа-Банк Фрилансеров с высокими доходами, нуждающихся в бизнес-карте Бесплатная дебетовая карта Бизнес-тарифы от ~490 ₽ Быстрое подключение и четкая аналитика расходов
Точка Самозанятых, которые планируют открыть ИП позже Бесплатно для самозанятых Бизнес-тарифы от ~700 ₽ Поддержка, которая отвечает в чате в течение нескольких минут
Контур.Эльба Индивидуальных предпринимателей, которые смешивают доход от самозанятости и ИП 30-дневный пробный период От ~3900 ₽/год Полная бухгалтерия, а не только чеки
Моё дело Людей, которые хотят иметь бухгалтера под рукой 3-дневный пробный период От ~833 ₽/месяц при годовом платеже Живой бухгалтер для налоговых вопросов
Небо Небольших команд, которые хотят отойти от настольной бухгалтерии 14-дневный пробный период От ~500 ₽/месяц Доступ для нескольких пользователей без дополнительной платы за место

Почему люди уходят из Мой Налог

Выдача чеков требует слишком много действий

Выдача чека в Мой Налог означает открытие приложения, выбор типа плательщика, введение суммы, выбор услуги и подтверждение. Сделайте это для каждого платежа картой, и вы потеряете пятнадцать минут в день. Приложения банков, которые подключаются к API ФНС, позволяют превратить входящий перевод в чек одним касанием или выдать его автоматически по QR-коду.

Нет расходов, нет отчетов

Режим налога на профессиональный доход не вычитает расходы, поэтому ФНС о них не спрашивает. Именно поэтому Мой Налог показывает только ваш доход. Если вы хотите узнать, сколько вы действительно заработали после топлива, материалов и комиссий платформ, вам нужен инструмент, который отслеживает и расходы. Каждое приложение банка из этого списка делает это как само собой разумеющееся, и инструменты бухгалтерии делают это подробно.

Вы не можете отправить настоящий счет

Чеки, которые печатает Мой Налог, являются фискальными, а не торговыми. Компании, которые нанимают самозанятых, часто хотят акт или счет по определенному шаблону. Контур.Эльба и Моё дело генерируют оба и хранят бумажный след, что важно, когда бухгалтер клиента в первый раз просит его.

Выход из статуса самозанятого

Потолок в 2,4 миллиона ₽ наступает быстрее, чем ожидает большинство людей, особенно в сфере технологий и дизайна. Мой Налог не имеет ничего сказать, когда вы его пересекаете. Точка, Т-Банк и Альфа-Банк сохраняют тот же логин и переводят вас на тариф ИП с уже выданными чеками.

Поддержка — это справочная линия, а не чат

Чат ФНС внутри Мой Налог отвечает медленно и шаблонным языком. Если перевод не прошел и вам нужно узнать, был ли налог все равно зафиксирован, ожидание три рабочих дня болезненно. Приложения банков и платные инструменты бухгалтерии все предлагают чат, который отвечает в течение часа.

Альтернативы

Т-Банк — Лучше всего для фрилансеров, которые хотят банковское обслуживание и выдачу чеков в одном месте

Модуль самозанятого Т-Банка — это ближайший аналог полной замене Мой Налог, потому что он выдает чеки через API ФНС и платит налог со своей дебетовой карты в срок. Входящие переводы превращаются в черновик чека, который вы подтверждаете одним касанием. Платежи счетов и управление картой находятся в одном приложении, и если вы позже переключитесь на ИП, тарифы уже там.

Где это не работает: Вы по-прежнему клиент Т-Банка, что означает структуру тарифов и недавний ребрендинг с Тинькофф. Некредитные клиенты должны сначала открыть счет, а снятие наличных происходит через партнерские банкоматы, а не через собственную сеть Т-Банка.

Цена:

Миграция из Мой Налог: Зарегистрируйтесь как самозанятый через процесс подключения Т-Банка. Банк извлекает вашу существующую регистрацию из ФНС, если она у вас уже есть. Чеки, которые вы выдали в Мой Налог, остаются в записях ФНС; новые поступают через Т-Банк с даты переключения. Требуется около десяти минут.

Вывод: Выберите Т-Банк, если вы хотите приблизиться к однорпрложной жизни для самозанятого, и пропустите его, если вы отказываетесь открывать еще один банковский счет.

Скачать: Google Play · Samsung Galaxy Store

СберБанк Онлайн — Лучше всего для людей, которые уже работают со Сбером

Функция самозанятого Сбербанка находится внутри СберБанк Онлайн, поэтому если вы уже храните карту зарплаты со Сбером, вам не нужно ничего новое устанавливать. Процесс выдачи чека требует немного больше нажатий, чем у Т-Банка, но это знакомо, и автоплатеж налога берет с вашей карты Сбера на срок. Сеть отделений и банкоматов — реальное практическое преимущество для всех, кто работает с наличными.

Где это не работает: Модуль самозанятого читается как дополнение, а не первоклассный продукт. Уведомления о налоговом счете иногда приходят после событий, и аналитика вашего дохода ограничивается ежемесячными итогами.

Цена:

Миграция из Мой Налог: Откройте СберБанк Онлайн, перейдите в раздел «Свое дело» и подтвердите свой статус самозанятого. Банк извлекает регистрацию из ФНС. Новые чеки маршрутизируются через Сбер, а старые остаются привязанными к вашему профилю ФНС.

Вывод: Выберите Сбер, если вы уже там работаете, и пропустите, если вам нужен продукт для самозанятых с какой-либо полировкой.

Скачать: Google Play

Альфа-Банк — Лучше всего для фрилансеров с высокими доходами, нуждающихся в бизнес-карте

Раздел самозанятого Альфы — самый конкретный из трех крупных частных банков. Аналитика расходов группирует ваши расходы по категориям из коробки, и приложение сочетает в себе личную дебетовую карту с процессом выдачи чека самозанятого, чтобы бизнес и личные деньги оставались раздельными. Подключение происходит внутри приложения, никакого визита в отделение не требуется.

Где это не работает: Бесплатный уровень предполагает, что вы также используете обычное банковское обслуживание Альфы. Если вы ведете основной счет где-то еще, некоторые функции (автопилот платежей счетов, бюджеты по категориям) начинают требовать премиум.

Цена:

Миграция из Мой Налог: Откройте раздел «Самозанятый» внутри Альфы, подтвердите свою существующую регистрацию через Госуслуги и начните выдавать чеки. Переключение является мгновенным на стороне приложения и занимает день для признания ФНС.

Вывод: Выберите Альфу, если вы хотите более чистую аналитику, чем Сбер, и готовы переместить свою основную карту, и пропустите, если вы никогда не работаете с Альфой.

Скачать: Google Play

Точка — Лучше всего для самозанятых, которые планируют открыть ИП позже

Точка позиционирует себя для предпринимателей, и это видно. Их модуль самозанятого бесплатен, интерфейс более дружелюбен, чем у трех крупных, и чат поддержки отвечает в течение минут, а не дней. Вы действительно платите позже за путь выпускника на ИП, который Точка обрабатывает внутри одного счета, не прося вас переместить деньги.

Где это не работает: Точка — это бизнес-банк с легким предложением самозанятого, поэтому некоторые функции, которые имеют значение для чистых фрилансеров (интегрированные шаблоны счетов, инструменты личного бюджета), отсутствуют. Вы также не можете снять наличные в каждом банкомате страны.

Цена:

Миграция из Мой Налог: Зарегистрируйтесь в Точке, проверьте через Госуслуги и переключитесь на выдачу чеков через Точку. Платежи в ФНС выходят из вашего баланса Точка автоматически на срок.

Вывод: Выберите Точку, если вы знаете, что перерастете статус самозанятого и хотите оставаться в одном месте, и пропустите, если вы только планируете фриланс на стороне.

Скачать: Google Play search

Контур.Эльба — Лучше всего для индивидуальных предпринимателей, которые смешивают доход от самозанятости и ИП

Эльба — это не банк, это программное обеспечение для бухгалтерии с встроенным API ФНС. Это означает, что оно делает то, что банковское приложение никогда не сделает: детально отслеживает расходы, генерирует акты и счета по вашим собственным шаблонам, напоминает вам о каждом налоговом сроке и сроке отчета, включая те, которые выходят за рамки самозанятого, и хранит документы так, как позже может аудировать бухгалтер. Если у вас уже есть ИП или вы планируете открыть, это инструмент, который не потребует замены.

Где это не работает: Он стоит денег после пробного периода, и мобильное приложение — это спутник рабочего стола, а не главное событие. Некоторые рабочие процессы все еще подталкивают вас к веб-версии.

Цена:

Миграция из Мой Налог: Зарегистрируйтесь на веб-сайте Эльба, привяжите свой аккаунт Госуслуги и выберите «Самозанятый» в качестве вашего статуса. Эльба извлекает вашу существующую регистрацию и берет на себя выдачу чеков. Старые чеки Мой Налог остаются в записях ФНС и Эльба начинает заново.

Вывод: Выберите Эльба, если бухгалтерия важнее банковского обслуживания, и пропустите, если вы просто хотите выдать случайный чек.

Скачать: Google Play search

Моё дело — Лучше всего для людей, которые хотят иметь бухгалтера под рукой

Моё дело объединяет программное обеспечение для бухгалтерии с доступом к живому бухгалтеру. План для самозанятых дает вам автоматизацию чеков, напоминания о сроках и линию чата к реальному бухгалтеру, который ответит на вопросы типа «нужен ли этому контракту акт» без необходимости открывать билет поддержки. Этот доступ — то, что делает цену стоящей для всех, кто новичок в российском налоговом праве.

Где это не работает: Чат не работает 24/7 на уровне самозанятого, и если ваш вопрос требует проверки документов, бухгалтер переведет вас на платную консультацию. Подключение также предполагает некоторое знание русской бухгалтерской лексики, которую Мой Налог не требует.

Цена:

Миграция из Мой Налог: Зарегистрируйтесь на сайте Моё дело, привяжите интеграцию ФНС через Госуслуги и выберите «Самозанятый». Ваша регистрация импортируется и чеки маршрутизируются через Моё дело с этого момента.

Вывод: Выберите Моё дело, если вы предпочитаете спросить бухгалтера, чем читать налоговый код, и пропустите, если вы уже разбираетесь в формах ФНС.

Скачать: Google Play search

Небо — Лучше всего для небольших команд, которые хотят отойти от настольной бухгалтерии

Небо — это русское SaaS бухгалтерии с уровнем самозанятого, который работает выше цены. Доступ для нескольких пользователей без дополнительной платы за место имеет значение, если вы работаете с партнером или внешним бухгалтером. Мобильное приложение более отполировано, чем у Эльба, и библиотека отчетов охватывает каждую форму ФНС, которую касаются самозанятые, и несколько, которых они не касаются.

Где это не работает: Интеграция банков тоньше, чем у Эльба, поэтому вы можете в итоге импортировать выписки вручную, если ваш банк не входит в пятерку лучших. Шаблоны для актов и счетов менее гибкие, чем у платных конкурентов.

Цена:

Миграция из Мой Налог: Зарегистрируйтесь на сайте Небо, подключите ФНС через Госуслуги, и чеки начнут маршрутизироваться через Небо. История из Мой Налог остается с ФНС и видна в отчетах Небо за текущий налоговый год.

Вывод: Выберите Небо, если вы хотите дешевое SaaS бухгалтерии с реальным доступом для нескольких пользователей, и пропустите, если вам нужны самые глубокие интеграции банков.

Скачать: Google Play search

Как выбрать

Выберите Т-Банк, если вы хотите минимум приложений на телефоне и готовы переместить основной счет. Это ближайший аналог Мой Налог + банка в одном пакете, и он бесплатен, пока вы не перерастете статус самозанятого.

Выберите СберБанк Онлайн, если вы уже храните деньги со Сбером и просто хотите, чтобы налог платил себя. Полировки нет, но это бесплатно и уже установлено.

Выберите Точку, если вы планируете открыть ИП в течение следующего года или двух. Их уровень самозанятого бесплатен, и тарифы ИП конкурентоспособны; то, что не нужно мигрировать позже, стоит многого.

Выберите Контур.Эльба или Моё дело, если чеки — самая маленькая из ваших проблем с бумагой. Оба являются настоящими инструментами бухгалтерии, и Моё дело побеждает, если вы хотите спросить живого бухгалтера, почему клиент оспаривает акт.

Оставайтесь на Мой Налог, если вы выдаете пару чеков в год, никогда не тратите деньги на работу самозанятого и не подаете других отчетов в ФНС. Голого приложения достаточно для голого рабочего процесса.

Часто задаваемые вопросы

Юридически нет, но практически да. Каждая альтернатива из этого списка выдает чеки через одно и то же API ФНС, которое использует Мой Налог, поэтому налоговая служба видит те же записи в любом случае. Вам по-прежнему нужна регистрация самозанятого, которую вы можете завершить внутри любого из этих приложений или через Госуслуги.

Безопасно ли доверять банковскому приложению мои налоговые данные?

Приложения банков используют Госуслуги в качестве моста идентификации, поэтому ваши налоговые данные никогда не покидают системы ФНС. То, что видит банк, — это чеки, которые вы выдаете, и суммы налогов, которые вы должны, оба из которых уже видны в вашем собственном аккаунте Мой Налог.

Могу ли я использовать Мой Налог и банковское приложение одновременно?

Да. Некоторые самозанятые держат Мой Налог установленным в качестве резерва для угловых случаев (большие одноразовые чеки, редактирования после факта) и используют банковское приложение для ежедневных переводов. Записи ФНС — это единственный источник истины в любом случае.

Какая самая дешевая альтернатива Мой Налог?

Банковские приложения самые дешевые, потому что их модуль самозанятого бесплатен. Т-Банк, Сбер, Альфа и Точка взимают плату за выдачу чеков. Платные инструменты бухгалтерии начинаются от ~500 ₽/месяц.

Что происходит, когда я перерастаю статус самозанятого?

Когда ваш доход пересекает 2,4 миллиона ₽ или вы нанимаете сотрудников, вы должны перейти на ИП или ООО. Банковские приложения и Эльба обрабатывают переход внутри одного аккаунта. Мой Налог просто перестает принимать новые чеки, что не то, что вы хотите обнаружить в середине месяца.

Могут ли эти приложения генерировать акты и счета?

Да для Контур.Эльба, Моё дело и Небо. Банковские приложения не могут, поэтому если ваши клиенты просят официальный счет в дополнение к фискальному чеку, вы либо используете один из инструментов бухгалтерии, либо составляете акт вручную.