7 альтернатив Scottish Widows для пенсий и инвестиций в 2026 году
Приложение Scottish Widows подходит, если вам просто нужно проверять баланс корпоративной пенсии, обновлять бенефициаров и видеть приблизительный прогноз. Оно не справляется, когда вы попытаетесь планировать вокруг него. Прогнозы выхода на пенсию базовые, выбор фондов для личной пенсии узкий, а консолидация старого счета от предыдущего работодателя по-прежнему занимает недели документооборота за пределами приложения. Если ваша пенсия Scottish Widows – одна из двух или трех, которые вы получили в разных компаниях, или вы хотите перевести часть ее в самоуправляемый продукт, это руководство охватывает семь альтернатив Scottish Widows, которые поддерживают SIPP, консолидацию пенсий и долгосрочные инвестиции на авторизованных в Великобритании платформах.
Быстрое сравнение
| Приложение | Лучше всего для | Бесплатный план | Стандартная стоимость | Выдающаяся функция |
|---|---|---|---|---|
| PensionBee | Консолидация пенсии | Да | 0.50-0.95%/год | Передача старой пенсии одним касанием |
| Moneybox | Округление до SIPP | Да | £1/мес + 0.45% | Округляйте мелочь в пенсию |
| Hargreaves Lansdown | Полный SIPP | Да | 0.45% фондов, £11.95 акции | Самый широкий выбор фондов в Великобритании |
| AJ Bell | Недорогой SIPP | Да | 0.25% комиссия платформы | Ограниченная комиссия на акции |
| Wealthify | Полностью управляемый SIPP | Да | 0.60% + стоимость фонда | Принадлежит Aviva, этичный выбор |
| Freetrade | Самостоятельные акции без комиссии | Да | £5.99/мес за SIPP | Нулевая комиссия на акции и ETF |
| Moneyfarm | Инвестирование с консультацией | Да | 0.35-0.75%/год | Включен человеческий советник |
Почему люди уходят от Scottish Widows
Прогнозы выхода на пенсию базовые. Прогноз в приложении дает одну цифру в целевом возрасте выхода на пенсию и небольшую диаграмму. Он не моделирует изменения вкладов, поэтапный выход на пенсию или сценарии использования так, чтобы вы могли реально планировать. Пользователи, ищущие правильный калькулятор выхода на пенсию, переходят к поставщику, чье приложение рассматривает проекцию как первоклассную функцию.
Консолидация медленная. Внесение старой корпоративной пенсии в ваш план Scottish Widows требует бумажных форм, подписанного разрешения и ожидания, которое часто растягивается более чем на шесть недель. Более новые поставщики завершают тот же перевод за две-три недели с помощью нескольких касаний и отслеживают ход выполнения в приложении.
Выбор фондов узкий. Меню личной пенсии короткое и перегружено стратегиями образа жизни. Любой, кто хочет построить конкретный портфель, ориентироваться на этичные фонды или держать отдельные акции, быстро упирается в стену.
Само приложение движется медленно. Обновления функций поступают в длинных циклах. Вход стабилен, но интерфейс выглядит устаревшим по сравнению с любым из новых приложений SIPP ниже.
Поддержка осуществляется по телефону в первую очередь. Сложные вопросы почти всегда заканчиваются обратным звонком, а не чатом в приложении. Это нормально для ежегодного администрирования, менее нормально для вопроса в тот же день о переводе.
Лучшие альтернативы Scottish Widows
PensionBee — лучше всего для консолидации старых корпоративных пенсий
PensionBee построена вокруг одной работы: сбор пенсий, которые вы оставили у предыдущих работодателей, и их объединение в один план. Вы вводите каждого старого поставщика, и PensionBee обрабатывает документы передачи, включая преследование теряющей схемы. Большинство переводов завершаются в течение двух недель.
Приложение показывает живое представление вашего объединенного счета, прогнозируемый доход при выходе на пенсию и влияние изменения ежемесячного взноса. Вы выбираете из небольшого меню готовых планов, включая вариант без ископаемого топлива и исламский план.
Где оно не справляется: Нет самовыбранных фондов и отдельных акций. Если вы хотите построить собственный портфель, это не платформа. Затраты выше, чем на низкостоимостный SIPP, когда ваш счет превышает шесть цифр.
Цены:
- Бесплатно: Консолидация и услуга передачи, без комиссий за выход
- Платно: Годовая комиссия 0.50-0.95% в зависимости от плана, половинчатая на остатке выше £100,000
- против Scottish Widows: Дешевле на небольших счетах, сопоставимо на средних, менее гибко, чем полный SIPP
Миграция с Scottish Widows: Введите Scottish Widows в мастер передачи, подпишите цифровое разрешение, и PensionBee свяжется с ними напрямую. Время передачи обычно составляет две-четыре недели. Любые защищенные выгоды (гарантированная ставка аннуитета, защищенные права) запускают обязательную проверку совета перед завершением передачи.
Итог: Выберите PensionBee, если цель – увидеть все старые пенсии в одном месте с минимальным администрированием. Пропустите, если хотите держать отдельные акции.
Moneybox — лучше всего для развития привычки к пенсии наряду с расходами
Moneybox началась как приложение округления для акций и акционерных ISA и выросла в полный стек: SIPP, LISA, Cash ISA, GIA и сберегательный счет. Сторона пенсии позволяет вам округлять мелочь со связанных карт, устанавливать еженедельные депозиты и выбирать из небольшого меню портфелей отслеживающих фондов.
Интерфейс рассматривает сбережение как привычку, а не административную задачу. Ежедневные и ежемесячные резюме делают видимым движение баланса, что поддерживает взносы в тихие месяцы.
Где оно не справляется: Подписка £1 в месяц применяется даже на маленьких счетах, поэтому удельные затраты высоки до тех пор, пока баланс растет. Выбор фондов внутри SIPP ограничен тремя портфелями с градацией риска и социально ответственным вариантом.
Цены:
- Бесплатно: Наличные счета, первые три месяца подписки на новых счетах
- Платно: £1 в месяц плюс комиссия платформы 0.45%, плюс расходы фонда около 0.12-0.30%
- против Scottish Widows: Дороже на очень маленьких счетах, более интересно в повседневной жизни
Миграция с Scottish Widows: Начните передачу пенсии в приложении Moneybox, предоставьте номер плана Scottish Widows и подпишите цифровое разрешение. Переводы обычно завершаются в течение трех недель. Существующие регулярные взносы от вашего работодателя не могут быть перенаправлены без установки нового расположения в схеме вашей рабочей комнаты.
Итог: Выберите Moneybox, если хотите свою пенсию в одном приложении с повседневными сбережениями. Пропустите, если вы уже экономите фиксированную сумму и не любите небольшие ежемесячные комиссии подписки.
Hargreaves Lansdown — лучше всего для самого широкого выбора фондов и акций
Hargreaves Lansdown – крупнейшая платформа для самостоятельного инвестирования в Великобритании. Его SIPP содержит тысячи фондов, отдельных британских и американских акций, инвестиционных фондов, ETF, гособлигаций и корпоративных облигаций. Исследовательские записки, модельные портфели и шорт-листы включены для каждого держателя счета.
Приложение обрабатывает покупку, продажу, пополнение взносов и запросы на снятие. Вход использует отпечаток пальца или Face ID. Выписки и налоговые документы загружаются в виде PDF прямо из приложения.
Где оно не справляется: Комиссии заметно выше, чем на низкостоимостных SIPP. Комиссия платформы на фондах составляет 0.45%, а торговля акциями – £11.95 за сделку, снижающаяся только при большом ежемесячном объеме. Избыточно, если ваш план – один отслеживающий фонд.
Цены:
- Бесплатно: Открытие счета, передачи, хранение наличных
- Платно: Комиссия платформы 0.45% на фондах до £250,000 (ступенчатая на более высоких балансах), £11.95 за торговлю акциями
- против Scottish Widows: Намного больше выбора, выше комиссия, лучше исследования
Миграция с Scottish Widows: Начните передачу внутри квитанции или за наличные внутри приложения. Передачи за наличные быстрее (обычно две-три недели). Внутри вида возможно для совместимых фондов. Hargreaves Lansdown возмещает комиссии за выход, которые теряет поставщик, до £500.
Итог: Выберите Hargreaves Lansdown, если хотите исследовать и выбирать свои инвестиции. Пропустите, если хотите самую дешевую пенсию с отслеживающим фондом.
AJ Bell — лучше всего для недорогого самостоятельного SIPP
AJ Bell работает с более низкостоимостным самостоятельным SIPP, чем Hargreaves Lansdown, с аналогичным диапазоном фондов, акций, ETF и инвестиционных фондов. Мобильное приложение охватывает покупку, продажу, передачи и снятие. Торговля акциями стоит £5 за сделку, сниженный тариф для частых трейдеров.
Комиссия платформы составляет 0.25% на фондах до £500,000, ограничена для портфелей акций. Эта крышка делает AJ Bell одним из лучших вариантов по стоимости для всех, кто держит портфель отдельных акций или ETF внутри SIPP.
Где оно не справляется: Исследование фондов тоньше, чем у Hargreaves Lansdown, и приложение немного менее полированное. Регулярное ежемесячное инвестирование доступно, но интерфейс для его настройки требует еще одного-двух шагов.
Цены:
- Бесплатно: Открытие SIPP, передачи
- Платно: 0.25% на фондах до £500,000 (ступенчатая выше), 0.25% на акциях ограничена £120 в год, £5 за торговлю акциями
- против Scottish Widows: Дешевле комиссия платформы, намного больше выбора, меньше помощи
Миграция с Scottish Widows: Заполните форму передачи в приложении, подпишите цифровое разрешение, и AJ Bell позаботится об остальном. Передачи за наличные занимают две-три недели. AJ Bell возмещает комиссии за передачу до £500 на счет.
Итог: Выберите AJ Bell, если хотите самостоятельную пенсию с более низкой стоимостью, чем Hargreaves Lansdown, и готовы проводить собственные исследования. Пропустите, если хотите, чтобы кто-то другой выбрал фонды.
Wealthify — лучше всего для полностью управляемой пенсии внутри знакомого бренда
Wealthify – это робо-советник, принадлежащий Aviva. Его SIPP вкладывает ваши деньги в диверсифицированный портфель на один из пяти уровней риска, с возможностью переключиться на этичную версию на любом уровне риска. Мобильное приложение показывает разбор портфеля, прогнозируемую стоимость при выходе на пенсию и влияние каждого взноса на счет.
Поскольку Wealthify находится внутри крупной британской страховой компании, передача на продукты группы Aviva и с них проще, чем на независимую платформу. Взносы гибкие; нет минимальных ежемесячных обязательств после первых £50.
Где оно не справляется: Нет торговли отдельными акциями и нет шорт-листа фондов. Выбор ограничен пятью планами плюс этичный вариант. Комиссия платформы 0.60% выше, чем на большом счете Vanguard или AJ Bell.
Цены:
- Бесплатно: Открытие и передача счета
- Платно: Комиссия платформы 0.60%, плюс стоимость фонда около 0.16% (Original) или 0.70% (Ethical)
- против Scottish Widows: Проще, лучше прогнозирование, аналогичная стоимость фонда на плане Ethical
Миграция с Scottish Widows: Предоставьте номер плана Scottish Widows в форме передачи. Wealthify обрабатывает документы и подтверждает сроки в приложении. Передачи за наличные обычно занимают три недели.
Итог: Выберите Wealthify, если хотите управляемые портфели внутри знакомой страховой компании с работающим приложением. Пропустите, если хотите выбрать отдельные фонды.
Freetrade — лучше всего для самостоятельного SIPP, построенного вокруг торговли акциями без комиссий
Freetrade – это британский брокер, который продает нулевую комиссию на акции и ETF, а SIPP накладывает налоговое льготу на вершину. Приложение поддерживает британские, американские и европейские акции, ETF и инвестиционные фонды внутри SIPP. Сделки рассчитываются T+2, как и любой обычный брокер.
Интерфейс чистый и быстрый. Повторяющееся инвестирование работает в выбранный вами день месяца. Дробные акции доступны на американских акциях, что помогает при внесении небольших сумм.
Где оно не справляется: SIPP находится за планом £5.99 в месяц, поэтому он рентабелен только после того, как ваш счет превышает около £15,000. Выбор фондов уже, чем у Hargreaves Lansdown или AJ Bell, и нет библиотеки исследований.
Цены:
- Бесплатно: Базовый план GIA
- Платно: £5.99 в месяц за план Standard (включает SIPP), £11.99 за Plus
- против Scottish Widows: Очень дешево в торговле, аналогично общей стоимости на маленьком счете, дешевле на большем
Миграция с Scottish Widows: Начните передачу на экране настроек SIPP. Freetrade координирует передачу прямо с Scottish Widows. Передачи за наличные обычно завершаются в течение трех-четырех недель. Freetrade покрывает комиссии за выход до £75 за передачу.
Итог: Выберите Freetrade, если хотите держать акции и ETF внутри SIPP почти без стоимости торговли. Пропустите, если хотите управляемые портфели или исследования фондов.
Moneyfarm — лучше всего для инвестирования с консультацией наряду с SIPP
Moneyfarm смешивает управляемые портфели с доступом к человеческим советникам. Каждый держатель счета получает назначенного советника для звонков и обмена сообщениями, что необычно по этой цене. SIPP инвестирует в один из семи портфелей с градацией риска с вариантом ESG на каждом уровне риска.
Мобильное приложение показывает историю взносов, прогнозируемый размер пенсии и способ принятия каждого решения перебалансировки. Портфели с фиксированным распределением (меньше затрат) расположены рядом с активно управляемыми.
Где оно не справляется: Затраты складываются: комиссия платформы, управление портфелем, стоимость фонда. Для большого счета низкостоимостный SIPP с глобальным индексным фондом дешевле. Нет торговли отдельными акциями.
Цены:
- Бесплатно: Консультация портфеля
- Платно: Ступенчатая комиссия платформы от 0.75% до 0.35% на балансах выше £500,000, плюс около 0.20% стоимость фонда
- против Scottish Widows: Лучше прогнозирование и поддержка человека, выше общей стоимости, чем самостоятельный SIPP
Миграция с Scottish Widows: Выберите целевой портфель, затем начните передачу пенсии на экране SIPP. Советник подтверждает пригодность перед передачей. Типичное время завершения составляет три-четыре недели.
Итог: Выберите Moneyfarm, если хотите управляемые портфели с включенной консультацией человека. Пропустите, если сосредоточены на стоимости и комфортны с принятием собственных решений.
Как выбрать
Выберите PensionBee, если цель – объединить две или более старых корпоративных пенсий в один счет с минимальным администрированием. Это самый быстрый путь от «у меня есть четыре старых счета» к «у меня есть один счет, который я могу отслеживать».
Выберите Moneybox, если хотите свою пенсию в одном приложении с повседневными сбережениями и мотивированы просмотром округлений и небольших взносов. Лучше всего, когда счет начинается с нуля.
Выберите Hargreaves Lansdown, если выбор фондов и акций важнее, чем комиссии, и вы используете исследовательские записки и шорт-листы для принятия решений.
Выберите AJ Bell, если хотите самостоятельный SIPP, который снижает затраты, особенно если вы планируете держать отдельные акции или ETF вместе с фондами.
Выберите Wealthify, если хотите управляемую пенсию без выхода из знакомой британской страховой компании, и вариант Ethical имеет значение.
Выберите Freetrade, если вы уже инвестируете через Freetrade и хотите свою пенсию в одном приложении, с комиссиями за сделки близкими к нулю.
Выберите Moneyfarm, если цените возможность поговорить с советником и готовы платить немного больше за это.
Остаетесь на Scottish Widows, если ваша компания соответствует взносам работодателя только по схеме Scottish Widows. Потеря этого матча почти всегда хуже, чем смена провайдеров, и вы всегда можете управлять личным SIPP рядом с ним.
FAQ
Могу ли я передать мою пенсию Scottish Widows другому провайдеру?
Да, в большинстве случаев. Личные и корпоративные пенсии с установленным взносом передаются на другой авторизованный в Великобритании SIPP или личную пенсию. Пенсии с установленным доходом стоимостью более £30,000 требуют регулируемой финансовой консультации перед передачей, и любая пенсия с гарантированной ставкой аннуитета или защищенной выгодой требует той же проверки. Получающий провайдер обрабатывает документы после того, как вы подпишете полномочия передачи.
PensionBee лучше, чем Scottish Widows?
Для консолидации нескольких старых корпоративных пенсий приложение PensionBee быстрее и легче отслеживать. Scottish Widows по-прежнему побеждает, если вам нужна только пассивная корпоративная пенсия, на которую работодатель вносит взносы, поскольку переключение разорвет матч работодателя на этой конкретной схеме.
Какая самая дешевая альтернатива Scottish Widows для небольшой пенсии?
Для счета под около £10,000, план Tracker PensionBee (0.50% в год без фиксированной ежемесячной комиссии) обычно самый дешевый. AJ Bell дешевле в процентном отношении выше около £30,000 для портфелей, тяжелых на акциях, и Moneybox становится конкурентоспособным по мере роста счета выше £15,000, потому что £1 ежемесячная комиссия сглаживается.
Могу ли я продолжить вносить вклад в мою корпоративную пенсию после открытия SIPP?
Да. Ваша корпоративная пенсия продолжает получать взносы работодателя в нормальном режиме. SIPP – это отдельная личная пенсия, которую вы финансируете из дохода после налогообложения (или расположения зарплаты, если ваш работодатель это поддерживает), и она не влияет на вашу схему на работе.
Сколько времени занимает передача пенсии?
Две-шесть недель – это типично. Передачи за наличные быстрее, чем передачи внутри вида. PensionBee и Moneybox обычно завершают передачи в течение двух-трех недель. Более крупные устаревшие схемы с бумажными процессами могут занять больше времени, особенно в конце года и конце налогового года.
Потеряю ли я налоговое льготу, если я передам свою пенсию?
Нет. Передачи пенсии сохраняют свой статус, освобожденный от налогообложения. Новые взносы в получение схемы претендуют на налоговое льготу нормальным образом (базовый тариф добавлен автоматически, более высокий и дополнительный тариф возвращается через самооценку). Не снимайте пенсию для переинвестирования, так как это запускает подоходный налог и теряет будущее льготу.
